年金险应该在年轻时加保，因为保费相对较低，而且还可以获取更长的累积期，让退休时间的收入更加稳定。

此外，加保时期越早，累积的本利和就越多，未来的退休生活财务压力也就越小。然而，如果已经距离退休不远，且家庭财务状况较好，也可以适当考虑加保年金险。

因为在这种情况下，投保年金险可以让退休生活更有保障，同时分摊一部分风险，不至于在退休后突然无收入来源。