保险分红累积生息是指保险公司将分红款项累积起来，按照一定的利率计算利息并加入投保人的账户余额中。

计算利息时，通常采用复利计算方法，即根据所设定的利率，将累积的本金和利息再次计算利息，以此类推，直到到期或者提取。具体计算公式为：利息=本金×（1+利率）^时间，其中时间为累计时间，例如一年、半年或一个月等。