对于20万农行存款，最佳方案将取决于您的个人情况和理财目标。以下是一些可能的方案：

1. 定期存款：如果您希望保证资金安全，并且不需要立即使用这笔资金，可以考虑定期存款。农行的定期存款利率较高，可以选择不同期限的定期存款，根据自己的需要选择最合适的。但是，定期存款的缺点是不灵活，不能提前支取或部分支取，如果需要提前支取，将会收取一定的违约金。

2. 基金投资：如果您希望获取更高的回报率，并且愿意承担一定的风险，可以考虑投资基金。您可以选择风险较低的货币基金或债券基金，也可以选择风险较高的股票基金或混合型基金，但是您需要对基金的风险和收益有一定的了解。

3. 理财产品：如果您希望获取更高的回报率，但是不想承担太高的风险，可以考虑购买银行的理财产品。农行的理财产品种类比较丰富，包括定期理财、保本理财、浮动收益理财等，您可以根据自己的风险偏好和理财目标选择最适合自己的产品。

无论您选择哪种方案，都需要注意风险和收益的平衡，以及税务和通货膨胀的影响。最好咨询专业的理财师或投资顾问，以便做出明智的决策。