复星保德信退保是需要根据保单的现金价值来退保的。复星保德信产品的现金价值计算主要是通过投保人投保时所缴纳的保费-退保时已经产生的费用-销售人员的佣金-保险公司分摊在产品上管理费来计算的，因此，投保的年度越高，现金价值想要也会越高，相反，如果退保时距离投保的时间很短，那么可以退到手的现金是非常少的，比较不划算