主要取决于以下几个因素：

- 保险类型：如果是交强险，那么保监会允许交强险投保人和被保险人不一致，但需要在保单中注明车辆实际车主是谁。如果是商业险，那么一般要求投保人、被保险人和车主一致，或者至少有一方是车主。

- 驾驶人员：如果投保时选择了指定驾驶人员的，那么只有指定的驾驶人驾驶车辆发生事故才能赔偿。如果不指定驾驶人员的，那么只要是经被保险人（车主）允许的合法驾驶人员驾驶车辆发生事故，都能赔偿。

- 事故责任：如果事故责任在自己方，那么需要看是否购买了相应的商业险来赔偿自己的损失。如果事故责任在对方，那么可以向对方的交强险或者商业险索赔。

因此，建议在投保时尽量让投保人、被保险人和车主一致，或者至少有一方是车主，并且选择适合自己的保险类型和驾驶人员范围，以免出现理赔困难的情况。